Tasso usura

Cosa intendiamo quando parliamo di Tasso Usuraio? È molto importante capirlo perché in ogni momento possiamo trovarci nella situazione di richiedere un finanziamento, sia che serva per acquistare un immobile, che per affrontare una spesa imprevista oppure per finanziare le attività di un’impresa con acquisto di beni o macchinari. E quando ci troviamo in questa situazione è importante conoscere il Tasso Usuraio per evitare di pagare degli interessi troppo elevati e diventare perciò delle vittime di un reato come è a tutti gli effetti (infatti è sanzionato dal codice penale) quello di usura.

Per capire se siamo incappati in un Tasso Usuraio per il prestito che ci viene proposto oppure per il debito che stiamo già estinguendo, sono state emanate varie norme e sistemi di controllo (messi in atto grazie alla collaborazione fra la Banca d’Italia e il Ministero delle Finanze). Questo perché non possiamo pensare a una situazione di Tasso Usuraio solo nel caso in cui ci si rivolga al classico “strozzino” o “cravattaro” le cui figure salgono fin troppo spesso agli onori della cronaca per i danni sociali che la loro attività illecita crea, ma perché il rischio di pagare un Tasso Usuraio sulle somme richieste si può realizzare anche richiedendo un finanziamento a un mediatore creditizio autorizzato oppure a un istituto di credito.

Proprio per evitare queste situazione la legge determina il Tasso Usuraio in modo molto preciso, partendo dal tasso medio (o TEGM) e applicando una maggiorazione di un quarto del valore dello stesso, cui va sommata la quota fissa di quattro punti percentuale. Ovviamente ogni categoria di prestiti (siano essi mutui, leasing, finanziamenti personali o contro la cessione di un quinto della pensione o dello stipendio) ha un diverso Tasso Usuraio (o meglio tasso di soglia) superato il quale si configura il reato di usura.

Per questo è importante conoscere il Tasso Usuraio e come determinarlo nel momento in cui si richiede un finanziamento di qualsiasi tipo, anche a una banca o a un intermediario creditizio: ma, viste le difficoltà che questo calcolo pone, può essere utile farsi assistere da un professionista in grado di garantire un conteggio corretto.

Il tasso di usura per la cessione del quinto viene individuato e stabilito dalla Banca d'Italia su indicazione del Ministero dell'Economia e delle Finanze: ogni tre mesi vengono rilevato i Tassi Effettivi Globali Medi per le varie tipologie di credito erogabili ai consumatori, sulla base dei quali vengono successivamente calcolati i vari tassi usura, compreso il tasso di usura per la cessione del quinto.

L'usura bancaria su mutui e leasing è un fenomeno non così raro come si potrebbe pensare, che si verifica tutte le volte in cui il tasso finito di un finanziamento rateale, vale a dire il TEG, di un mutuo o di un leasing, raggiunge un valore superiore a quello che viene indicato come tasso soglia usura secondo le rilevazioni trimestrali effettuate dalla Banca d'Italia su incarico e commissione del Ministero dell'Economia e delle Finanze

Il Tasso usuraio su prestito è il rischio maggiore in cui si rischia di incorrere quando si richiede un finanziamento a titolo personale: è vero che si tratta di un rischio presente in ogni tipo di contratto di finanziamento (come sono quelli di leasing, di mutuo oppure di crediti alle imprese) ma spesso il prestito personale, per la sua particolare natura, risulta il più esposto al rischio di dover pagare degli interessi molto più alti di quelli che la legge preved

Nei prestiti contro cessione del quinto il tasso usura come viene calcolato? È molto importante porsi questa domanda e conoscere la risposta corretta, soprattutto se si sta valutando di stipulare questo tipo di contratto finanziario. Data la situazione attuale di crisi e soprattutto di mancanza di liquidità (che colpisce molti cittadini) il ricorso al finanziamento si sta facendo sempre più importante.

Il rischio di incorrere in Tassi da usura sui prestiti non si corre solo rivolgendosi, per ottenere un finanziamento a vario titolo, a un canale non ufficiale (come i prestiti fra soggetti privati, che spesso richiedono minori garanzie rispetto a quelli effettuati dai soggetti che operano nell’ambito del credito, ma che sono sicuramente più a rischio di scontare tassi di interesse che vanno oltre le normative stabilite dalla legge) ma anche nel momento in cui il prestito venga richiesto a un istituto di credito o a una società finanziaria.

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